עדכוני רגולציה - שירותים פיננסים מוסדרים 

כללי

לפי הוראות סעיף 12(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016 (להלן: החוק או חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים) לא יעסוק אדם במתן אשראי אלא אם כן בידו רישיון למתן אשראי, ובהתאם לתנאי הרישיון. סעיפים 15 עד 17 לחוק מסדירים את אופן הגשת הבקשה לקבלת רישיון וכן את הנתונים והמסמכים שבקשה זו אמורה לכלול.

מטרתו של נוהל זה לקבוע הוראות לעניין הגשת בקשה לקבלת רישיון עבור עיסוק במתן אשראי, לרבות המסמכים שיוגשו במסגרת בקשה כאמור, בשים לב לכך כי למפקח על נותני שירותים פיננסים (להלן: המפקח) קיימת סמכות לדרוש מסמכים נוספים הדרושים לדעתו לשם בחינת הבקשה.

 

הגדרות 

"בעל השפעה" – מי שביכולתו לכוון את פעילותו של מבקש רישיון שהוא יחיד, במישרין או בעקיפין, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה במבקש הרישיון. מבלי לגרוע מכלליות האמור, מי שמממן למעלה מ-50% מהיקף הפעילות של מבקש הרישיון שהוא יחיד, יראו בו כבעל השפעה. 

"בעל עניין" – כל אחד מאלה:

1.מי שמחזיק ביותר מ-10% מסוג מסוים של אמצעי שליטה במבקש הרישיון;

2.מי שמחזיק אמצעי שליטה בשלושה נותני שירותים פיננסיים או מבקשי רישיון, ובלבד שההחזקה בכל אחד מהם היא של יותר מ-5% מסוג מסוים של אמצעי השליטה בו.

"בעל שליטה" – מי שברשותו היכולת, בין לבד ובין יחד עם אחרים, לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה. מבלי לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט אם מתקיים בו אחד מאלה:

1.הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד;

2.בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט החלטות שעניינן מכירה או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי בהם;

3.אדם או תאגיד המחזיק באמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים כערובה לחיוב, כאמור בסעיף 26(ז) לחוק.

לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים" – יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפי פעולה דרך קבע לעניין יחיד – אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד – אותו, את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו. 

"בקשה" – בקשה שהוגשה למפקח, לשם קבלת רישיון למתן אשראי, בין אם רישיון בסיסי ובין אם רישיון מורחב, לרבות כל הנספחים הנדרשים לפי הוראות נוהל זה.

"המפקח" – המפקח על נותני שירותים פיננסיים, כהגדתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסים.

"מבקש רישיון" – מי שהגיש בקשה.

"מערכת מקוונת" – מערכת רישוי מקוונת באתר האינטרנט של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון בכתובת https://mof.gov.il/hon/ArrangedFinancialServices/Pages/default.aspx.  

"תיבת דוא"ל" – תיבה לקבלת פניות באמצעות דואר אלקטרוני שכתובתה fsl@mof.gov.il .

הגשת הבקשה

1.מבקש רישיון יגיש את הבקשה באמצעות המערכת המקוונת ויצרף לה את כל המסמכים המפורטים להלן, זאת בנוסף לנתונים ולמסמכים שאותם יש להזין או לצרף לפי דרישות המערכת המקוונת : 

א.טופס פרטי מבקש רישיון, בהתאם לטופס 1 בקובץ ה- Excel המצורף לנוהל זה, הכולל בין היתר את אלו:

1)הצהרה בדבר הגבלות על חשבון הבנק של מבקש הרישיון; 

2)הצהרה בדבר חובות במרכז לגביית קנסות, הוצאה לפועל, מס הכנסה, מס ערך מוסף.

ב.טופס אודות סניפי העסק של מבקש הרישיון, בהתאם לטופס 2 בקובץ ה- Excel המצורף לנוהל זה; 

ג.במידה ולסניף של העסק אין כתובת מדויקת וברורה (ציון ת.ד. אינו מהווה כתובת מדויקת וברורה), יש לצרף את המסמכים הבאים, מאומתים על ידי עו"ד: 

1)מפה של אזור הסניף עם סימון של מיקום הסניף עליה; 

2) הסבר מילולי על מיקום הסניף, לרבות דרכי הגעה אליו.  

ד.מצב חשבון הכולל יתרת חוב ממס הכנסה; 

ה.מצב חשבון הכולל יתרת חוב ממס ערך מוסף

ו.כתב הסכמה של כל אחד מהגורמים המפורטים להלן, לעניין מתן הרשאה למפקח או למי מטעמו, לקבל מידע אודותיו מן המרשם הפלילי בכל עת, בהתאם לנוסח המופיע בנספח א' המצורף לנוהל זה. יצוין, כי הרשאה זאת תהיה כפופה להוראות חוק המרשם הפלילי ותקנת השבים, התשמ"א-1981 (להלן: חוק מרשם הפלילי).  

1)מבקש הרישיון;

2)שותף במבקש הרישיון;

3)נושא משרה במבקש הרישיון;

4)בעל השפעה במבקש רישיון שהוא יחיד, אם קיים;

5)בעל שליטה במבקש רישיון שהוא תאגיד, אם קיים;

6)בעל עניין במבקש רישיון שהוא תאגיד, אם קיים.

ז.קורות חיים של כל אחד מהגורמים המפורטים בסעיף קטן (ו).

ח.תצהיר, חתום ומאומת על ידי עו"ד, לפי הנוסח המופיע בנספח ב' המצורף לנוהל זה, הכולל את כל אלה:

1)הצהרה על כשירות לפי דין;

2) הצהרה בדבר עיסוקים נוספים של מבקש הרישיון;

3)הצהרה על כך שכל הנתונים שמילא והמסמכים שהגיש מבקש הרישיון במערכת המקוונת במסגרת בקשתו, הם, למיטב ידיעתו, נכונים ועדכניים למועד הגשת הבקשה.

ט.היה מבקש הרישיון יחיד – הצהרת הון על גבי טופס מס' 1219 של רשות המיסים, שאושרה על ידי רו"ח לכל המאוחר 6 חודשים מיום הגשת הבקשה.

י.היה מבקש הרישיון תאגיד – 

הליכים לאחר בחינת הבקשה

6.נדחתה בקשה, ומבקש הרישיון מעוניין לערער על הדחייה, ישלח מבקש הרישיון את טענותיו בכתב אל המפקח, באמצעות תיבת הדוא"ל, בתוך 30 ימים מיום מסירת הודעת הדחייה.

7.אושרה בקשה, ולאחר מכן חל שינוי בפרט מהפרטים שמסר בעל הרישיון למפקח, ידווח על כך בעל הרישיון למפקח באמצעות תיבת הדוא"ל, לא יאוחר מ-10 ימי עסקים מהיום שבו נודע לו על השינוי. הדיווח ייעשה במתכונת המפורטת בנספח ו', בצירוף טופס 8 בקובץ ה- Excel ותצהיר מאומת על ידי עו"ד לעניין נכונות פרטי הדיווח לפי נספח ז' המצורפים לנוהל זה.