בנק דיסקונט: מחצית מהנשאלים אינם יודעים מהם דמי הניהול שהם משלמים בפנסיה 

הפלטפורמה נועדה להנגיש מידע אודות המוצרים הפנסיוניים ולסייע ללקוחות להיערך כלכלית לטווח הארוך, לקבל החלטות מושכלות ולשפר את מצבם הכלכלי בהגיעם לגיל הפרישה.

על פי סקרים שערך הבנק לקראת השקת הפלטפורמה: 49% מהמשתתפים חשים כי הם אינם מבינים את מרכיבי החיסכון הפנסיוני שלהם ו-69% עוקבים אחר חסכונותיהם רק אחת לחצי שנה או פחות; 63% מעריכים שתהיה להם ירידה בהכנסה בגיל הפרישה ו-22% כלל לא יודעים להעריך את מצבם.

בנק דיסקונט משיק אתSmart Future  - פלטפורמה דיגיטלית חדשנית לתכנון וניהול החיסכון והביטוח הפנסיוני, הזמינה ללא עלות באפליקציית הבנק. 

מדובר בשירות ראשון מסוגו במערכת הבנקאית בישראל, שנועד להפוך את עולם הפנסיה מנושא מורכב ומעורפל, לנגיש, פשוט להבנה ונוח לתפעול. כלל המידע על החיסכון והביטוח הפנסיוני מרוכז במקום אחד, שמציג תמונה מלאה, ברורה ועדכנית על מצבו הפנסיוני של הלקוח. הנתונים יתעדכנו על בסיס נתוני המסלקה הפנסיונית ויאפשרו ללקוח להבין, בצורה פשוטה, את מצבו הפיננסי בהווה ולקבל החלטות כלכליות מושכלות יותר, כדי לשפר את עתידו הפיננסי בעת הפרישה.

Smart Future פועלת כפלטפורמה דיגיטלית פרואקטיבית וחדשנית, המנגישה מידע מורכב בשפה ברורה ומעודדת מעורבות של הלקוח בניהול עתידו הפיננסי. הפלטפורמה כוללת סימולטור מתקדם שמציג ללקוח את רמת ההכנסה הצפויה בעת הפרישה, על פי גיל הפרישה ושקלול הנכסים הפיננסיים שברשותו. הסימולטור מאפשר לשלב גם מקורות הכנסה נוספים, כגון תיק ניירות ערך, נדל"ן, קרן השתלמות או חסכונות אחרים ולבחון את תרומתם להכנסה העתידית. כאשר מתגלה פער בין ההכנסה הרצויה לבין ההכנסה הצפויה, המערכת מציגה כיצד ניתן לגשר עליו באמצעות חיסכון חודשי.

בנוסף, הפלטפורמה מספקת ללקוחות תובנות אישיות שמטרתן לשמר ולשפר את החיסכון הפנסיוני. בין היתר, מתקבלות התראות על דמי ניהול גבוהים ביחס למקובל, על חשש לחוסר בכיסוי ביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה או נכות, ועל אי-עדכון מוטבים לאורך זמן. אלו ועוד, הן סוגיות בעלות השפעה מהותית על רמת החיים העתידית של כל אדם ולעיתים הן אינן זוכות לטיפול לאורך שנים.

אבי לוי, מנכ"ל קבוצת דיסקונט: "השקת Smart Future מהווה ביטוי למחויבותנו להנגיש ללקוחותינו את עולם הפיננסים המורכב ולספק להם מידע וכלים אובייקטיביים, פשוטים וברורים, לתכנון עתידם ולחיזוק החוסן הפיננסי שלהם, גם בגיל הפרישה."

במחקר עדכני שערך דיסקונט לרגל ההשקה באמצעות 'מכון שילוב' בנובמבר 2025 בקרב 505 משיבים במדגם ארצי ומייצג של האוכלוסייה הבוגרת בישראל בגילאי 67-21, מצביע על כך שעולם הפנסיה נתפס בקרב המשיבים כנושא חשוב (58%), אך במקביל גם כמסובך, מורכב ומעורר “כאב ראש” (47%).

כחצי מהמשיבים מעידים כי אינם מבינים את החיסכון הפנסיוני שלהם (49%), ולמעלה ממחצית אינם יודעים מהי רמת הסיכון שבה מושקעים כספי הפנסיה שלהם (56%).

בנוסף, כשליש מהמשיבים אינם יודעים או אינם זוכרים מי המוטבים הרשומים בתוכנית הפנסיה שלהם (30%), ורובם אינם מודעים לגובה הקצבה החודשית שתשולם למוטבים במקרה פטירה.

כמחצית מהנשאלים אינם יודעים מהם דמי הניהול שהם משלמים.

לצד פערי הידע, עולה מהמחקר רצון מובהק של המשיבים להבין ולדעת יותר על החיסכון הפנסיוני האישי (81%), אך בפועל רוב המשיבים עוקב אחר הדוחות הפנסיוניים לעיתים רחוקות בלבד - אחת לחצי שנה או פחות (69%).

יותר ממחצית מהמשיבים עברו ייעוץ או הכוונה פנסיונית בשלוש השנים האחרונות (55%), בעיקר באמצעות סוכן עצמאי, בעוד ש-45% לא נעזרו כלל בייעוץ.

החסם המרכזי בקרב מי שלא עברו ייעוץ הוא תפיסה שהנושא “לא מספיק חשוב” (35%), לצד חוסר הבנה (15%) ודחיינות.

עוד עולה מהמחקר, כי 63% מעריכים שתהיה להם ירידה בהכנסה בעת הפרישה ו-22% כלל לא יודעים להעריך אם תהיה להם ירידה בהכנסה או לא.

נתונים אלה מדגישים את הצורך בכלים נגישים וברורים שיסייעו למשיבים להבין את מצבם הפנסיוני ולהיערך טוב יותר לעתיד הכלכלי.