מבין המסלולים שהתאפשרו לחוסכים היו מסלולים אצל הבנקים השונים, וכן מסלולי קופות גמל. מסלולי קופות הגמל איפשרו לחוסכים לבחור מבין שלושה מסלולי סיכון – מועט, בינוני ומוגבר. להלן נביא את התשואות של הגופים השונים במסלולים השונים.
אמנם נקודת הבחירה העיקרית היא בתחילת ההפקדות, אולם שווה מאוד לשים לב להבדלי התשואות בין הגופים השונים. ראוי לשים לב להבדלים הדרמטיים בתשואות (אפילו על ידי בחינת הממוצעים של התשואות) בין המסלולים השונים. לאור העובדה שמדובר בחסכון לטווח ארוך יחסית, יש העדפה ברורה לחוסכים להעדיף סיכון גבוה יותר. לאור התשואות לטווח ארוך, והפער בינן לבין התשואות במסלולים בסיכון המועט, ההבדל כאמור דרמטי. תשואה ל-5 שנים בסיכון המוגבר, תקבל רק בממוצע 16% בסיכון הנמוך, כמעט שליש מהתשואה.
מבחינת היקף הנכס המנוהל, לא מדובר כאן בהיקפים משמעותיים. בכל מקרה כשבוחנים את הסך המנוהל בגופים השונים רואים שמרבית ההון נמצא במסלול בסיכון גבוה.
מסלול סיכון מועט – אינפיניטי מנצחים במסלול
במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, התשואה הממוצעת ל-2023 היא 7.38%. התשואה הממוצעת החודש היא 1.78%. התשואה הממוצעת המצטברת ל-3 השנים האחרונות עלתה ל-7.06%, והתשואה הממוצעת בין הגופים במצטבר ל-5 השנים האחרונות עלתה ל-20.04%.
אינפיניטי מנצחים השנה עם 10.12%, אנליסט במקום השני עם 8.28%. מיטב מנצחים בדצמבר עם 2.16%, וגם מובילים בתשואה ב-3 השנים האחרונות עם 9.32%. אלטשולר שחם מובילים בתשואה ב-5 השנים האחרונות עם 25.27%. ראוי לשים לב לשונות הגדולה ביהקף הנכסים בין הגופים המנוהלים.
חסכון לכל ילד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט | ||||||
שם קופה |
תשואה 2023 |
תשואה דצמבר |
36 ח' אחרונים |
60 ח' אחרונים |
סך נכסים (מיל' שח) |
מספר קופה |
אינפיניטי |
10.12% |
1.78% |
8.49% |
--- |
393 |
11374 |
אנליסט |
8.28% |
1.86% |
7.47% |
21.27% |
145 |
11366 |
מיטב |
8.08% |
2.16% |
9.32% |
22.91% |
471 |
11385 |
אלטשולר שחם |
7.34% |
1.89% |
6.17% |
25.27% |
882 |
11325 |
מגדל |
6.20% |
1.81% |
6.08% |
19.95% |
455 |
9896 |
הראל |
5.91% |
1.46% |
5.77% |
15.82% |
1,047 |
11375 |
מנורה מבטחים |
5.71% |
1.47% |
6.14% |
15.03% |
468 |
11321 |
|
|
|
|
|
|
|
ממוצע |
7.38% |
1.78% |
7.06% |
20.04% |
|
|
במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני, התשואה הממוצעת השנה היא 9.63%. התשואה הממוצעת החודש היא 2.4%. התשואה הממוצעת המצטברת ל-3 השנים האחרונות עלתה ל-12.18%, והתשואה הממוצעת בין הגופים במצטבר ל-5 השנים האחרונות עלתה ל-31.44%. גם כאן ראוי לשים לב לשונות גבוהה בין הגופים השונים בהיקף ההון המנוהל, ולהבדלים בתשואות בין הגופים השונים בעיקר בטווחים הארוכים.
אנליסט מנצחים השנה עם 11.14%, מיטב במקום שני עם 10.63%. אנליסט מנצחים גם בדצמבר עם 2.66^ ומובילים בתשואה בכל חתכי הזמן.
חסכון לכל ילד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני | ||||||
שם קופה |
תשואה 2023 |
תשואה דצמבר |
36 ח' אחרונים |
60 ח' אחרונים |
סך נכסים (מיל' שח) |
מספר קופה |
אנליסט |
11.14% |
2.66% |
17.31% |
39.21% |
145 |
11366 |
מיטב |
10.63% |
2.65% |
13.08% |
31.64% |
209 |
11386 |
אלטשולר שחם |
10.03% |
2.41% |
7.30% |
29.64% |
1,642 |
11326 |
מגדל |
9.26% |
2.54% |
11.06% |
29.27% |
101 |
9897 |
מנורה מבטחים |
8.96% |
2.07% |
12.70% |
29.31% |
133 |
11322 |
הראל |
7.73% |
2.07% |
11.62% |
29.55% |
392 |
11376 |
|
|
|
|
|
|
|
אינפיניטי |
13.06% |
2.72% |
20.18% |
--- |
12 |
11375 |
ממוצע |
9.63% |
2.40% |
12.18% |
31.44% |
|
|
במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר, התשואה הממוצעת השנה היא 16.57%. החודש הממוצעת החודש היא 4.04%. התשואה הממוצעת המצטברת ל-3 השנים האחרונות היא 19.41%, והתשואה הממוצעת בין הגופים במצטבר ל-5 השנים האחרונות זינקה ל-61.41%.
אנליסט מנצחים השנה גם במסלול זה עם 22.74%. מיטב במקום שני עם 16.73%. מיטב מנצחים בתשואה בדצמבר עם 4.42%. בשאר חתכי הזמן אנליסט מובילים בתשואה.
חסכון לכל ילד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | ||||||
שם קופה |
תשואה 2023 |
תשואה דצמבר |
36 ח' אחרונים |
60 ח' אחרונים |
סך נכסים (מיל' שח) |
מספר קופה |
אנליסט |
22.74% |
4.03% |
27.82% |
90.02% |
462 |
11367 |
מיטב |
16.73% |
4.42% |
20.78% |
56.82% |
119 |
11387 |
אלטשולר שחם |
16.31% |
3.84% |
8.97% |
46.60% |
4,514 |
11327 |
מנורה מבטחים |
13.81% |
3.93% |
19.79% |
55.51% |
135 |
11323 |
הראל |
13.28% |
4.00% |
19.68% |
58.12% |
666 |
11377 |
|
|
|
|
|
|
|
מגדל (*) |
14.74% |
4.15% |
20.55% |
52.71% |
91 |
9898 |
אינפיניטי (*) |
27.22% |
3.61% |
34.49% |
--- |
57 |
11373 |
ממוצע |
16.57% |
4.04% |
19.41% |
61.41% |
|
|
(**) כל הנתונים המופיעים בכתבה מתייחסים לקופות/לקרנות המסוקרות בכתבה. הנתונים בכתבה מתבססים על נתונים שהועברו ל-Funder-AdvizerLand מהגופים השונים, אין ל-Funder-AdvizerLand אחריות על הנתונים כפי שהם מופיעים בכתבה. ט.ל.ח.
(***) כל נתוני התשואה הינם לפני ניכוי דמי ניהול.