פוליסות חיסכון: "כלל" מנצחת ביולי, הרבה מעל לממוצע ו"הכשרה אלטשולר שחם" מתחילת השנה 

פוליסות חסכון – חודש יולי 2024 ומתחילת השנה. עדכון LIVE כלל עולה למקום הראשון ביולי.

 


דן גרינברג 08/08/2024

פוליסות חסכון מסלול "כללי" סיימו עם תשואה ממוצעת של כ 1%+ . תשואה חיובית נאה אחרי חודש מאוד תנודתי שממש עד הימים האחרונים, של יולי, התשואה מתחילת החודש עוד הייתה שלילית!

מסלולים שהיו חשופים יותר לישראל – הניבו תשואה עודפת הפעם, בעיקר חברות הביטוח המסורתיות:


 

חברה

 יולי

מתחילת השנה

1

כלל

1.48%

6.12%

2

הכשרה - ילין לפידות

1.34%

7.05%

3

הראל

1.28%

6.26%

4

מגדל

1.26%

6.12%

5

הפניקס

1.25%

7.26%

6

מנורה

1.17%

6.28%

7

הכשרה - אנליסט

1.08%

6.37%

8

איילון

1.08%

6.26%

9

הכשרה - הכשרה

0.83%

7.16%

10

הכשרה - מור

0.67%

7.35%

11

הכשרה - אלטשולר שחם

0.53%

7.79%

12

הכשרה - מיטב

0.43%

6.43%

 

ממוצע תשואה

1.03%

6.70%

נתוני מחשבוני החברות עד לסוף יולי


עד אמצע חודש יולי חווינו עליות בעיקר בשוק ההון הישראלי – הביקור של ראש ממשלת ישראל בקונגרס האמריקאי יחד עם דיבור על התקדמות בעסקת החטופים, גרר אופטימיות יתר בקרב המוסדיים בישראל ותיסוף משמעותי בשקל אל מול הדולר כאשר שער הדולר\שקל הגיע כבר לרמה של 3.6 באמצע החודש!

לקראת סוף יולי וכמובן בשל חיסולם של הנייה ורמטכ"ל חיזבאללה גרם למיתון העליות בשוק הישראלי (שעדיין סיים טוב יותר מהשוק האמריקאי) ולהתחזקות מטבע הדולר חזרה אל מול השקל למחירי סוף חודש יוני ואף יותר, שער הדולר נסגר על קרוב ל-3.8 בחודש יולי!

בסיכום שבעת החודשים הראשונה של 2024 ממוצע התשואה ברמת הסיכון הבינונית "כללי" עומד על 6.76%+.

ניתן לראות כי "הכשרה בסט אינווסט –מסלול אלטשולר שחם כללי" ממשיכה להוביל את ביצועי הפוליסות מתחילת השנה למרות חודש יולי חלש יחסית למתחרות.

במקום ה-2 בתשואה מתחילת 2024 עוד בית השקעות תחת "הכשרה בסט אינווסט" – מור בית השקעות אשר הניב 7.35% תשואה ברמת הסיכון הבינונית.

המובילה ביולי

עדכון 09:07 את חודש יולי מובילה הפעם הפוליסה של כלל ביטוח החשופה יותר לשוק הישראלי עם תשואה גבוהה של 1.48%+ הרבה מעל לממוצע.

סיכום מדדים מובילים בארץ ובעולם:

בישראל – מדד ת"א 35 עלה ב+1.35% ומדד ת"א 125 עלה ב 2.26%.

בארה"ב - מדד הנאסד"ק (המדד הטכנולוגי) סיים בתשואה שלילית של 1.63%-

מדד S&P500 עלה ב1.13%+

מדד ראסל2000 עלה ב 10.1%+!

בישראל – מדד ת"א 35 איבד 0.8% ומדד ת"א 125 ירד ב-2%.

המצב הכלכלי בישראל ובשווקים העולמיים ממשיך להיות מושפעים מאירועים גיאופוליטיים וכלכליים כמו תמיד, אך עם הפנים קדימה להחלטת הפד (הבנק האמריקאי) וההסתברות (נכון לעכשיו) של כ 100% להפחתת ריבית ראשונה בספטמבר בארה"ב אחרי שנתיים! 

השאלה כעת – לא אם הריבית תרד אלא בכמה.

ושאלה נוספת – האם הנגיד האמריקאי לא מפגר במעט אחרי הכלכלה הריאלית.....

יתרונות המוצר פוליסות חסכון:

האפשרות לצפות בביצועי התוכניות השונות ולהשוות ביניהם ברמה חודשית ושנתית.

אפשרויות המינוף – לקיחת הלוואה על חשבון הכספים בפוליסה בריביות שנעות בין P ל-P-0.8%.

דחיית מיסוי רווח הון בעת שינוי מסלול השקעה.

פיזור נכסים – כ-5% – 35% מהכספים במסלול ההשקעה ה"כללי" (תלוי חברת ביטוח והחלטת ועדת השקעות של כל חברה) בכלל לא מנוהלים בבורסה וחשופים לנכסים בלתי סחירים (כביש 6, מאגרי גז, חברת החשמל ועוד).

מאפשרים למבוטחים ליהנות ממוצר מעולה שפרח בשנים האחרונות עם תשואות מעולות.

דן גרינברג הינו מתכנן פיננסי ופנסיוני המתמחה בקופות גמל, גמל תיקון 190, קרנות השתלמות, ליווי והכוונה לפרישה, בעל רישיון פנסיוני וכן BA בכלכלה וניהול עם למעלה מ-15 שנות ניסיון.   

אין באמור לראות המלצה להשקעה בחברה כזו או אחרת. 


פוליסות חסכון  / Image-by-Freepik
פוליסות חסכון  / Image-by-Freepik